2015年个人理财业务培训材料

发布于:2021-06-19 03:35:08

个人理财业务培训材料 杭州分行朱丽烨 2015. 3 1 目 一、我行理财产品介绍 二、个人理财经理资质 三、理财业务操作流程 录 2 我行理财产品 (一)增盈增强型理财产品 理财资金投资范围: 信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括但不仅限于国债、金融 债、央行票据、银行存款、债券回购、债券远期,高信用级别的企业债、 公司债、短期融资券、中期票据、资产支持证券、次级债等其他工具,以 及通过信托计划投资于交易所债券、银行存款、收/受益权等其他工具。 资产 现金、存款、回购类资产、AA-以上的企业债 、公司债及国债、金融债、央行票据 信托计划 投资比例 不低于70% 不高于30% 3 我行理财产品 (一)增盈增强型理财产品 ? 产品特点: 安全性高,货币及债券类,风险评级PR2 。 理财期限丰富,短中长期错配。 ? 适合客户群: 经风险评估评定为CR2(稳健型)及以上,有投资经验及无投资经 验的个人客户 我行理财产品 (二)天天理财系列 1.流动性强 可在每个工作日(8:30-15:40)申购赎回,申购资金当日起息,赎回资金 实时到帐,无申购赎回费用。 2.收益较高 安逸版 目前年化收益率 3.6% 尊享版 3.7% 至尊版 3.8% 实际年化收益率以华夏银行于每日公布的产品年化收益率为准。 3.稳健投资 天天理财增强型本金不保证,但是投资稳健,风险较低。 4.投资便利 柜台、网上银行、电话银行均可申购赎回。 5.金额限制 大额赎回比例为30%。安逸版、尊享版、至尊版申购起点金额分别为5万、20万、 100万元,以1000元递增;单一客户持有上限5000万元。 5 我行理财产品 (三)创盈系列 理财资金投资范围: 华夏银行理财资产组合,该资产组合的投资范围包括但不限于国债、 金融债、央行票据、银行存款、债券回购、债券远期、企业债、公司债、 短期融资券、中期票据等资产或金融工具,信托计划等 。 资产 现金、存款、回购类资产、AA-以上的企业 投资比例 债、公司债及国债、金融债、央行票据 不低于30% 不高于70%。其中:权益类信托投 信托计划 资占比不高于信托计划投资总量的 10% 6 我行理财产品 (三)创盈系列 ? 产品特点: 投资方向丰富,可投资于票据、信贷资产、权益类资产等 期限多样,满足客户不同期限要求,可以个性化定制 ? 适合客户群: 经风险评估评定为CR3(*衡型)及以上,有相应投资经验的高资产净 值个人客户 我行理财产品 (四)慧盈系列 结构性产品,以人民币或外币作为基础投资货币,以金融衍生交易或其 他金融交易将产品收益与金融市场的某种指标或衍生产品变动相关联的 资金管理计划。 ? 产品特点: ? ? ? ? ? 保证本金安全(100%或95%保本),有的产品可保证最低收益。 收益浮动:产品收益与挂钩标的的市场表现相关联。 投资标的多样:可挂钩汇率、利率、股票、商品、基金、指数及以上标的混合挂钩。 产品结构多样:看涨、看空和区间型。 国际市场投资渠道:投资者通过该产品可参与国际市场投资。 ? 适合客户群: 经风险评估评定为CR2(稳健型)及以上,有投资经验的个人客户。 8 目 一、我行理财产品介绍 二、个人理财经理资质 三、理财业务操作流程 录 9 个人理财经理资质 ? ? ? ? ? ? ? ? 我行理财人员专业资质认定资格由低到高分为:助理理财经理、理财经理、高级理财 经理和资深理财经理,共4个等级,其中: (一)助理理财经理的专业资质认定标准为: 1.符合本办法第四条对我行理财人员的基本要求; 2.具备大学专科(含)以上学历; 3.有1年(含)以上银行从业经历,并有半年(含)以上个人业务工作经验; 4.具备相关知识和技能,取得以下专业资格证书之一: (1)中国银行业从业人员资格认证个人理财专业资格证书; (2)金融理财师AFP证书(以下简称AFP)或国际金融理财师CFP证书(以下简称 CFP); (3)国家理财规划师职业资格(以下简称CHFP)三级(含)以上; (4)注册财务策划师(RFP); (5)总行认可的同等水*证书。 (二)理财经理的专业资质认定标准为: 1.符合本办法第四条对我行理财人员的基本要求; 2.具备大学本科(含)以上学历; 3.有3年(含)以上银行从业经历,并有1年(含)以上个人业务工作经验; 4.具备相关知识和技能,取得以下专业资格证书之一: (1)AFP或CFP证书; (2)CHFP二级(含)以上; (3)总行认可的同等水*证书。 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 个人理财经理资质 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? (三)高级理财经理的专业资质认定标准为: 1.符合本办法第四条对我行理财人员的基本要求; 2.具备大学本科(含)以上学历; 3.有5年(含)以上银行从业经历,并有3年(含)以上个人理财工 作经验; 4.具备相关知识和技能,取得以下专业资格证书之一: (1)AFP或CFP或金融理财管理师EFP证书(以下简称EFP); (2)总行认可的同等水*证书。 (四)资深理财经理的专业资质认定标准为: 1.符合本办法第四条对我行理财人员的基本要求; 2.具备大学本科(含)以上学历; 3.有7年(含)以上银行从业经历,并有5年(含)以上个人理财工 作经验; 4.具备相关知识和技能,取得以下专业资格证书之一: (1)AFP或CFP或私人银行家CPB或EFP证书; (2)总行认可的同等水*证书。 个人理财经理资质 ? 理财人员获得专业资质认定资格后才能从事个人理财业务 。其中,在总、分行(含分行财富管理中心)负责个人理 财业务的人员,取得本岗位岗位说明书中要求的有关证书 ,且该证书符合个人中间业务上岗资格考试免考规定的, 可直接从事个人理财业务。 ? 未能参加总行统一组织的持证上岗考试的试用期满的新入 行员工、新开业分、支行相关业务岗位人员以及

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